18+
вторник, 17 января
Экономика

Кредитный голод

Саратовские предприниматели жалуются на банки, которые не дают денег

  
460
Кредитный голод
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

Строительный бизнес, являющийся одним из маркеров состояния экономики, претерпевает в Саратовской области не просто сложные времена, участники рынка говорят о грядущем крахе отрасли. Помимо объективных проблем, дело в том, что для занимающихся строительством или смежным производством предпринимателей внезапно оказались недоступны кредитные средства.

Стройка встала

О том, что застройщикам поголовно отказывают в кредитах, в начале этой недели «СП» рассказал источник в отрасли, информацию вскоре подтвердили и участники рынка. Так глава группы компаний «Подъем» Роман Репин, сдающий в аренду строительную технику, заявил, что ни в одном банке ни на каких условиях компании не могут получить займы. Проблемы, по словам Репина, начались сравнительно недавно и, если раньше предприятие могло получить кредит хотя бы на невыгодных условиях, то теперь прописанный в ОВКЭД вид деятельности «строительство» для банкиров «черная метка».

«Такую ситуацию я наблюдал в 2008—2009 годах, сейчас ровно то же самое. Даже на участие в аукционах невозможно получить банковские гарантии, если компания строительная. Любая другая — пожалуйста», — рассказывает «КоммерсантЪ-Средняя Волга» Роман Репин, являющийся одновременно зампредом областной «Опоры России». В разговоре с изданием бизнесмен пожаловался, что существует некий неформальный запрет со стороны банков для кредитования застройщиков. Связанные с этим видом деятельности предприниматели утверждают, что не понимают, с чем это может быть связано и заявляют, что власти вместе с банками, похоже, решили полностью угробить строительный бизнес.

Со слов того же Романа Репина, на строителей давят с трех сторон: отсутствие заказов со стороны государства, система «Платон», которая, как считает предприниматель, в первую очередь погубит строительные грузоперевозки и третье — поведение банков, которые не дают займы ни на строительство как таковое, ни на «долевку», ни даже на участие в тендерах. «Формально заявки берут на рассмотрение, но в приватных разговорах отмечают, что существует некий устный запрет и никто не работает со строительными компаниями, по крайней мере, до тех пор, пока экономика не наполнится ликвидностью», — рассказывает «Коммерсанту» президент ГК «Подъем».

О том, что получение кредитов для застройщиков усложнилось колоссально, речь шла уже давно. Банки требовали крупных залогов, давали займы только по губительный, по утверждению представителей бизнеса, процент, но до полного запрета на кредитование дело не доходило. В конце концов, строительство — та отрасль, которая фактически держится на банках, собственных средств у компаний, как правило, в таком объеме нет. То есть закрытие для застройщиков доступа к займам может привести к полной остановке отрасли.

Глава гильдии застройщиков в саратовской Торгово? промышленной палате, гендиректор ООО «Лафит плюс» Борис Чернодед говорит, что не удивлен подобной позиции банков.

— Сейчас кризис, денег нет, кредитоваться строителям под высокие проценты не выгодно, под маленькие проценты банки боятся давать займы. Но жаловаться бессмысленно. Банки частные хотят — дают кредит, хотят — не дают. В принципе, тема обсуждается уже второй год — нет ни основных, ни кредитных средств. А длинных кредитов под невысокий процент не дают уже очень давно, — утверждает Чернодед.

Продуктовый кризис

Но, надо сказать, на банки жалуются не только строители. Один из представителей бизнеса оптовых закупок продуктов на условиях анонимности пожаловался на то, что с января кредиты внезапно оказались недоступны. Если с застройщиками положение относительно понятно — ипотека «лежит», жилье не продается, госпрограммы в виду дефицита бюджетов финансируются скудно, то что происходит с продовольственным рынком? Ведь люди не стали есть меньше, а средний чек в магазинах наоборот вырос.

— Банки стали гораздо менее охотно давать кредиты. Их, конечно, тоже можно понять, ситуация в банковской сфере всем известна. Таким образом, возник конфликт интересов. Пострадал малый бизнес, у которого всегда не хватает оборотных средств. Ужесточились требования и срок рассмотрения заявок. В большинстве случаев отказывают в займах или выставляют невыполнимые условия — очень большой залог, например. Некоторые банки, которые кредитовали без залога, теперь его требуют. В некоторых региональных банкам мне операторы по секрету говорили, что я могу прислать заявку, но ее все равно не одобрят. Посоветовали подождать до весны-лета, когда ситуация на рынке немного выправится, — говорит собеседник «СП» в оптовой торговле.

Но ведь есть и другие кредитоемкие сферы бизнеса, которым было бы «опасно» давать займы. У них, как оказалось, таких проблем нет. Например, известно, что исключительно на кредитные деньги живут автосалоны, но несколько опрошенных нами автодилеров заверили, что у них все в порядке, рынок живет, заемные средства есть. То же самое и в рисковой в наши дни туристической отрасли — некоторым банки даже не изменили условия кредитных линий.

Аналитик ГК «ФИНАМ» Богдан Зварич полагает, что причина в том, что за 2015 год сельсхозпроизводители и строители показали худшие показатели по росту просроченных кредитов.

— Если говорить конкретно о строительном секторе, то по нему кризис бьет в первую очередь, достаточно вспомнить ситуацию с со строительным сектором в 2008—2009 годах. Сейчас ситуация повторяется. Спрос на жилье, при снижении реальных доходов населения, падает в первую очередь. В такой ситуации домохозяйства предпочитают откладывать крупные покупки или вообще отказываются от них. В результате происходит снижение спроса, что в дальнейшем ведет за собой снижение цен. При отсутствии притока ликвидности, строительным компаниям становится сложнее обслуживать собственные долги, что приводит к росту задолженности по кредитам и нежеланию банков выдавать новые кредиты строительным компаниям. Дополнительным негативным фактором является непрозрачность этого сектора, что ведет к невозможности адекватно оценить риски того или иного заемщика, — полагает Богдан Зварич.

Статистика

В целом, по данным Банка России, кредитный портфель по всем заёмщикам Саратовской области на 1 декабря 2015 года составил 288 млрд рублей и по сравнению с 1 января прошлого года уменьшился на 5,7%. В хозяйственном обороте юридических лиц и предпринимателей на 1 декабря 2015 года находилось 151,1 млрд рублей кредитов банков (8 место среди регионов ПФО), что составило 52,5% от общего кредитного портфеля заёмщиков области. С начала года размер этих средств уменьшился на 4,8% (8 место по темпу роста/снижения среди регионов ПФО).

По видам экономической деятельности предприятий области основные доли кредитных вложений, сообщает Банк России, на 1 декабря прошлого года приходились на предприятия обрабатывающего производства (27,5%), торговли и ремонта (23,9%), строительные организации (11,4%), предприятия, занятые производством и распределением электроэнергии, газа и воды (10,0%) и предприятия сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства (9,9%).

Кредитный портфель по субъектам малого и среднего предпринимательства за январь-ноябрь уменьшился на 4,1% и на начало декабря составил 56,5 млрд рублей, то есть шестое место по абсолютной величине портфеля среди регионов ПФО. Просроченная задолженность по кредитам указанной категории заёмщиков с начала года возросла на 34,4% до 5,5 млрд рублей (7 место по абсолютной величине среди регионов ПФО.

Популярное в сети
Новости партнеров
Федеральный выпуск
Цитата дня
Lentainform
Новости
СМИ2
Медиаметрикс
24СМИ
Жэньминь Жибао
НСН
Цитаты
Валентин Катасонов

Экономист, профессор МГИМО

Михаил Александров

Военно-политический эксперт

Борис Шмелев

Политолог

В эфире СП-ТВ
Фото
СП-ЮГ