18+
вторник, 25 июля
Экономика

Как будут спасать «Экспресс-Волгу»

«Совкомбанк» получит 50 млрд рублей льготного кредита для оздоровления саратовского банка

  
261
Как будут спасать «Экспресс-Волгу»
Фото: epcel.ru

На прошлой неделе госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подвела итоги конкурса на поиск инвестора для финансового оздоровления саратовского банка «Экспресс-Волга». Лучшие условия предложило ПАО «Совкомбанк». По решению Банка России от 21 сентября 2015 года, банк-инвестор получит от АСВ около 50 млрд рублей на 10 лет под 0,51%.

Чем вызван интерес?

Как сообщили представители нового собственника, интеграция двух банков займет продолжительное время. В ближайшие годы за «Экспресс-Волгой» сохранится название, бренд и лицензия. В целом будет сохранен и бизнес саратовского банка, при этом «продуктовая линейка и технологии будут дополнены передовыми наработками» «Совкомбанка». Сохранится и сеть офисов саратовского банка, так как, в основном, эти банки были представлены в разных регионах.

По официальной информации, интерес «Совкомбанка» к «Экспресс-Волге» продиктован стремлением к усилению позиций на рынке обслуживания корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса. Дело в том, что в апреле 2015 года банк стал участником программы докапитализации через ОФЗ, которая предполагает увеличение объемов кредитования в приоритетных отраслях экономики. То есть, «Совкомбанку» необходимо увеличивать корпоративное кредитование. Некоторые шаги в этом направлении банк уже сделал — открыл несколько кредитных линий на общую сумму в 10 млрд рублей, приобрел 9,48% акций «Росевробанка», который специализируется на корпоративном сегменте. «Покупка „Экспресс-Волги“ стала очередным шагом по укреплению позиций „Совкомбанка“ в сегменте малого и среднего бизнеса. Это направление является одним из приоритетных и успешных для саратовского банка — „Экспресс-Волга“ добилась хороших результатов, обладая серьезной технологической базой и уникальным набором услуг», — говорится в официальном релизе саратовского банка. Еще одним акцентом в работе обновленной «Экспресс-Волги» станет работа с людьми старшего возраста. Напомним, это является основной «специализацией» «Совкомбанка». «В результате интеграции банки возьмут друг у друга лучшие продукты и технологии по работе с клиентами старшего возраста, что позволит сделать их обслуживание более комфортным», — отмечают в «Экспресс-Волге».

Необходимость поиска инвестора для «Экспресс-Волги» связана с отзывом лицензии у «Пробизнесбанка» — опорного банка группы «Лайф», в которую входил и саратовский банк. Решение ЦБ было принято 12 августа и объяснялось тем, что банк проводил высокорискованную политику, размещая средства в низкокачественные активы. «В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал), — сообщил ЦБ. — Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности».

После этого в остальных банках группы — АКБ «Экспресс-Волга», «ВУЗ-банке», КБ «Пойдем!» и «Газэнергобанке» — была ведена временная администрация АСВ, которая занялась проверкой финансового состояния кредитных организаций. Как сообщали в ЦБ, первоочередной задачей временных администраций станет проведение обследования финансового положения банков — определение реальной стоимости активов и обязательств, приведение уставного капитала до реального значения. Это необходимо для того, чтобы оценить объем помощи, который потребуется для оздоровления банков. По некоторым оценкам, на оздоровление всех банков будет потрачено около 87 млдр рублей.

Риски растут, рейтинги падают

На фоне этой информации агентство RusRating понизило кредитные рейтинги этих банков в связи «с ростом регуляторных и репутационных рисков головного банка группы». Затем рейтинги были помещены в лист ожидания.

Председатель правления «Пробизнесбанка» Дмитрий Дыльнов в комментарии порталу «Банки.ру» отмечал, что руководство группы «Лайф» намерено абсорбировать проблемы всех банков в головном. «Остальные банки — здоровые предприятия без всяких проблем», — сказал он.

Происходящее, в отсутствие официальных заверений о сохранении банков, вызвало волнение среди клиентов. С появлением первых сообщений о том, что в группе появились проблемы, люди ринулись за деньгами. Фотографии очередей вкладчиков в головном офисе «Экспресс-Волги» появились в соцсетях еще 8−9 августа. Люди писали о том, что собираются закрыть счета, что им советуют забрать вклады и отнести деньги в другие банки. В результате «Экспресс-Волга» вынужденно ввела ограничения на выдачу наличных, крупные суммы с депозитов выдавались по предварительной заявке. «Наличные не выдают с утра. Интернет-банк закрыт. Последние платежи, которые я отправил еще вчера, часть дошла до клиентов, а часть нет. В банке сказали, что дойдут в течении 3−5 дней, — написал один из пользователей соцсетей. — В операционном зале творится кошмар. Много людей. Шум, гам, крики».

Стоит отметить, что банкиры уже не первый год пытаются продавить закон о срочных вкладах, по которому клиенты банков не смогут забирать деньги раньше срока, установленного в договоре. Но закон не принимается — видимо, из опасений, что это вызовет общественные протесты. Кстати, такой закон был принят Верховной Радой Украины в середине мая.

Топ-менеджмент банка старался успокоить вкладчиков, уверяя, что все в порядке. Клиентам-организациям были разосланы официальные письма с разъяснением ситуации и уверениями в том, что их средствам ничего не угрожает. Председатель правления АО АКБ «Экспресс-Волга» Антон Воронов сообщил, что банк является самостоятельным юридическим лицом, выполняет все обязательные нормативы, и у ЦБ вопросов к его работе нет.

Вскоре, в рамках решения ЦБ о санации банков группы «Лайф», банк «Российский капитал» (99,99% которого принадлежит ГК «АСВ») начал предоставлять «Экспресс-Волге» ликвидность, после чего саратовский банк заработал в нормальном режиме. Официальные лица выражали уверенность, что кредитная организация сможет преодолеть локальный кризис группы и станет еще сильнее. А завкафедрой банковского дела Саратовского социально-экономического института РЭУ им. Плеханова Юрий Коробов даже заявил о том, что обсуждается возможность присвоения АО АКБ «Экспресс-Волга» статуса головного банка группы «Лайф».

Но, судя по всему, эти предположения не сбудутся, так как вопрос о существовании самой группы не поднимается. Скорее всего, финансовым оздоровалением других банков займутся разные кредитные организации. Так, санатором «Газэнергобанка» стал «СКБ-банк», которому будет предоставлено 23 млрд рублей. Инвесторы для бюро финансовых решений «Пойдем!», ВУЗ-Банка и банка «Солидарность» пока не найдены.

СПРАВКА «СП»

Банк «Экспресс-Волга» был основан в Саратове в 1994 году, в состав ФГ «Лайф» он входит с 2004 года. Банк присутствует в 14 регионах РФ. По итогам первого полугодия 2015 года, «Экспресс-Волга» занимает 102 строчку в рейтинге по сумме активов и 157 место по размеру собственного капитала. По данным на 1 сентября, объем депозитов физлиц в банке составил 36 млрд рублей.

Популярное в сети
Новости партнеров
Федеральный выпуск
Цитата дня
Lentainform
Новости
СМИ2
Медиаметрикс
24СМИ
Жэньминь Жибао
НСН
Цитаты
Виктор Литовкин

Военный эксперт

Александр Камкин

Германовед, ведущий научный сотрудник Института Европы РАН

Михаил Делягин

Директор Института проблем глобализации, экономист

В эфире СП-ТВ
Фото
СП-ЮГ